重慶農商行再顯“績優生”底色：資産規模突破126萬億，淨利潤雙位數增長，零售收入占比連續5年遞增

3月30日晚間，重慶農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“重慶農商行”，A股代碼：601077.SH；H股代碼：03618.HK）發布瞭(le)2021年年度報(bào)告。

數據顯示，作爲全國資産(chǎn)規模最大的農村商業銀行，重慶農商行在2021年繼續擦亮“績優生”底色，在“十四五”開局之年
，再次交出瞭(le)一份亮點滿滿的年度“成績單”。

“爲企當務本，本立而道生。”在2021年年報(bào)緻辭中，重慶農商行董事長(zhǎng)劉建忠指出，使命與命運的交彙讓農村金融未來充滿無限可能。

财報(bào)顯示，2021年，重慶農商行經營業績穩中有進，盈利能力持續增強，營收淨利實現“雙增”。全年實現營業收入308.42億元，同比增長(zhǎng)9.42%；實現淨利潤97.18億元，同比增長(zhǎng)13.47%。 

截至2021年末，重慶農商行資産(chǎn)總額突破1.26萬億元，達到12658.51億元，同比增長11.44%，增速創近三年新高。同時，存款餘額、貸款餘額分别增至7593.60億元、5821.67億元。資産(chǎn)、存款、貸款規模均穩居重慶市第一，並(bìng)保持同業領先優勢。

與此同時，該行去年全面夯實資産質量，持續推進智能化風控管理
，不良貸款率和撥(bō)備(bèi)覆蓋率實現“一降一升”，風險指标持續優化。其中，不良貸款率1.25%，同比下降0.06個百分點；撥(bō)備(bèi)覆蓋率340.25%，同比提升25.30個百分點；資本充足率14.77%，同比提升0.49個百分點。

據披露，重慶農商行董事會已建議按照每10股人民币2.525元（含稅）向全體股東(dōng)派發(fā)2021年度現金股息，共人民币28.68億元（含稅），占歸屬普通股股東(dōng)的淨利潤30%，最新股息率約6.4%。

如何走好走實新萬億上市銀行發展之路
，重慶農商行表示，将牢牢把握長(zhǎng)江經濟帶、成渝地區雙城經濟圈、西部金融中心等戰略機遇，深入推進向發展要效益、向改革要動能、向創(chuàng)新要活力，專注爲客戶、股東、員工、社會創(chuàng)造更大價值。

業績報(bào)喜！淨利潤實現雙位數增長(zhǎng)

“2021年，重慶農商行主動融入國家和區域發展大局
，錨定戰略方向，圓滿完成瞭(le)目标任務。”——這是該行年報(bào)緻辭中對重慶農商行2021年經營發展情況的評價。

作爲全國規模最大的農商行和重慶最大的地方金融機構，重慶農商行始終堅持在創造價值和回報(bào)社會中找到最佳平衡點。而這一切的基礎(chǔ)，是将一流現代企業标準作爲“量尺”，不斷追求卓越。

年報(bào)顯示，2021年，重慶農商行緊緊依托鄉村振興、西部金融中心、成渝地區雙城經濟圈建設等發(fā)展機遇，深入實施“零售立行、科技興行、人才強行”戰略，在複雜的經濟形勢下表現出強勁的價值韌性。

據年報(bào)披露，2021年，重慶農商行經營效益穩中有進，全年實現營業收入308.42億元，同比增長9.42%，同比多增3.58個百分點；全年實現淨利潤97.18億元，同比增長13.47%，實現兩位數增長。加權平均淨資産(chǎn)收益率9.87%，較上年提升0.59個百分點
。

從收入結構看，該行去年主動優化資産(chǎn)結構，持續提升貸款占比和零售貸款占比，進一步強化存款付息成本管控，全年實現淨利息收入262.35億元，同比增長(zhǎng)8.19%；通過适度加大交易性金融資産(chǎn)配置、發展債券借貸和債券承銷等業務，全年實現非利息收入46.07億元，同比增長(zhǎng)17.01%。

此外，重慶農商行在2021年持續優化信貸(dài)結構，加強資産(chǎn)質量管控，資産(chǎn)質量持續向好。去年，該行不良貸(dài)款率逐季下降，期末降至1.25%，較上年末下降0.06個百分點；期末逾期貸(dài)款率1.18%，已連續三年保持在不良率之下；逾期超90天以及60天貸(dài)款與不良貸(dài)款比例别較上年末下降4.71個百分點、2.89個百分點。

同時，該行風險指标持續優化，截至2021年末，資本充足率較上年末提升0.49個百分點，升至14.77%，高於(yú)監管要求4.27個百分點，也較同期全國農村商業銀行平均水平高出2.21個百分點；同時，風險加權資産(chǎn)增速低於(yú)總資産(chǎn)增速8.08個百分點，表内外資産(chǎn)平均風險權重較上年末下降4.48個百分點。

不斷增強的
，還有風險抵補能力
。截至2021年末
，重慶農商行撥備(bèi)覆蓋率同比提升25.30個百分點，達到340.25%，是同期全國農村商業銀行平均水平的2.6倍，繼續保持較高水平並(bìng)維持在上市銀行前列。

持續突破！資産(chǎn)規(guī)模躍上1.26萬億元

“企道至簡，細水長(zhǎng)流。我們依靠客戶信賴積累起強大的‘業務韌性’，並(bìng)以此推進區域金融服務大重構與新競合。”

近年來，重慶農商行憑借點(diǎn)多面廣、人熟地熟、服務多元等優勢，構建出一個擁有1760個營業網點(diǎn)
、近1.5萬名員工的龐大服務網絡，不但成爲重慶本土最大的地方金融機構、全國規模最大的農商行，也成爲瞭(le)農村金融改革的典範。

1萬億、1.1萬億、1.2萬億……自2019年資産(chǎn)規模突破萬億大關後，重慶農商行持續穩健發展，資産(chǎn)規模不斷攀上新高峰。截至2021年末，該行資産(chǎn)總額突破1.26萬億元，達到12658.51億元，較上年末增長(zhǎng)1299.25億元，增幅爲11.44%，同比多增1.13個百分點。

2021年，重慶農商行大力支持實體經濟發展，公司貸款和零售貸款取得較快增長(zhǎng)，期末貸款餘額達5821.67億元，較上年末增長(zhǎng)742.81億元，貸款在總資産(chǎn)中占比45.99% ，較上年末提升1.28個百分點。

具體來看，2021年，重慶農商行聚焦成渝地區雙城經濟圈建設，向72個成渝地區雙城經濟圈相關重點項目和企業授信超過729億元，制造業貸(dài)款餘額超550億元、占重慶23%，制造業中長(zhǎng)期貸(dài)款餘額超360億元、占重慶26%，科技型企業貸(dài)款餘額超490億元，均居全市第一。

同時，該行聚焦綠色低碳發展，堅持“赤道銀行”原則，率先落地重慶碳排放配額質押融資，成爲重慶首家通過“長(zhǎng)江綠融通”披露上年度氣候與環境信息的金融機構
，綠色貸(dài)款增速超過49%。

負債方面，截至2021年末，重慶農商行負債總額11598.07億元，同比增長(zhǎng)11.38%。其中
，客戶存款作爲該行最核心的負債來源，達(dá)到7593.60億元，較上年末增長(zhǎng)4.74%。

從存款結構看，該行個人存款同比增長(zhǎng)7.55%，增至6040.16億元，在客戶存款總額中的占比達79.55%，同比提升2.09個百分點。個人存款存量及增量市場(chǎng)份額均居重慶同業第一。

過去一年，重慶農商行的改革發展經驗在不同場合、不同層(céng)面得到充分肯定，不但在全球權威評級機構“穆迪”主體評級中獲得全國地方性銀行最高國際評級，而且在銀保監會金融機構公司治理監管評級中位列“第一梯隊”，榮獲全國“企業管理現代化創新一等成果”，並(bìng)入選國資系統“地方國有企業優秀品牌故事”。

此外，2021年
，重慶農商行在“全球銀行1000強”中的排名也在繼(jì)續提高，升至全球119位，保持全國(guó)農商行和中西部銀行首位。

數據顯示
，重慶農商行A股去年合計獲(huò)北向資金淨增持1.6億股，北向資金累計持股比例達(dá)1.41%。

連續遞(dì)增！零售貸(dài)款占比升至47.33%

“我們無法改變(biàn)經濟金融周期和規律，但有能力做好調節和平滑。”在重慶農商行看來，對銀行而言
，客戶的服務需求和商業價值都應被重視
。應用“鍾形曲線”诠釋普惠服務内涵，從(cóng)“帕累托分布”中發掘客戶深度價值。

這樣的理念，過(guò)去一年在重慶農商行得到瞭(le)充分實踐。

2021年，重慶農商行全力實施“零售立行”戰略，打造生态圈豐富營銷場(chǎng)景
，大力發展普惠金融、消費金融等零售貸(dài)款業務，全行零售轉型成效明顯。

截至2021年末，全行零售貸款和墊款總額達(dá)2755.55億元，較上年末增加590.11億元，增幅達(dá)27.25%，存量及增量市場(chǎng)份額位居重慶同業第一。

從(cóng)結構看上，零售貸(dài)款占總貸(dài)款比重爲47.33%，較上年末提升4.69個百分點，連續5年實現遞增。

貸款規模的持續增長(zhǎng)，帶動瞭(le)零售業務的業績貢獻度。2021年末，該行零售業務收入占比突破40%，達到40.51%，同比提升1.65個百分點，也實現瞭(le)連續5年遞增。零售業務營業利潤占比56.47%，連續3年位居全行首位。

“速度、精度、深度”，零售業務的亮眼表現，背後是堅持不懈的零售戰略轉型腳步。近年來，重慶農商行将零售作爲發展之基和立行之本，全面對标先進同業，全力打造“最佳客戶體驗銀行”，構建瞭(le)一個特色鮮明、優勢突出、市場(chǎng)領先的“大零售”業務生态。

——BBC生态圈加快布局。重慶農商行主張由傳統的“銀行—客戶”（Bank to Customer，即B2C）向“銀行—商戶—客戶”（Bank-Business-Customer，即BBC）轉變，将銀行變成平台，打造金融、生活一體化生态圈。2021年，圍繞“吃住行、遊購娛、醫學養”場景，以“商戶碼+系統”與商戶深度綁(bǎng)定，促進商戶規模、業務貢獻快速增長。截至2021年末，有效商戶達到40.15萬戶，較上年末增長151.25%；累計交易筆(bǐ)數3.45億筆(bǐ)、交易額475.59億元，同比分别增長22.64倍、41.83倍。商戶成爲推動個人、小微和公司業務進一步聯動發展的有效渠道，帶動信用卡用信餘額達到91.43億元，較上年末增長82.75%。

——财富管理量質齊升。2021年，開發多維度的個性化标簽165個，對客戶實施分層(céng)分類服務，精準匹配特色服務，全行VIP客戶數淨增21.22萬戶，增長9.59%；VIP客戶金融資産(chǎn)餘額淨增469.62億元，增長9.03%；活躍客戶達到1709.28萬戶，較上年末增加47.14萬戶，實現目标客群和客戶貢獻“雙增”。全年實現保險産(chǎn)品銷售額8.73億元，同比增長52.63%；儲蓄國債銷售額19億元，同比增長87.19%。截至年末，代銷理财産(chǎn)品餘額1078.29億元；代理基金業務保有規模41.91億元。其中，非貨币基金保有規模29.81億元，同比增長60.93%。

——普惠金融優勢增強。2021年，專設普惠金融條線，在各分支行設立普惠金融部或鄉村振興金融部，整合線上線下服務模式，支農
、支小信貸投放增速均創新高。截至年末，普惠型小微企業貸款15.24萬戶，同比增加2.38萬戶，貸款餘額961.72億元，同比增長(zhǎng)28.70%，普惠型小微企業貸款戶數、餘額市場(chǎng)份額繼續保持重慶市第一。該行還充分發揮重慶最大涉農金融機構的優勢，形成“1+1+N”鄉村振興服務工作格局，年末涉農貸款餘額達1957.74億元，較上年末增長(zhǎng)253.60億元，增長(zhǎng)額爲上年同期2.45倍。

積(jī)厚成勢！數字化轉型邁入新階(jiē)段

如何滿足人們日益增長的美好金融需要？重慶農商行在年報(bào)中給出瞭(le)答案——“數字未來”，重慶農商行正緻力通過數字化轉型将客戶金融體驗切換到“極簡模式”。

爲瞭(le)追求這種“極簡模式”，2021年，重慶農商行圍繞“科技興行”戰略導向，持續加大科技研發及戰略投入，從“打基礎、建平台、創産(chǎn)品”的“立柱架梁”階段，邁入“數字技術應用深化、金融科技價值充分釋放、數字化轉型高質量推進”的“積厚成勢”新階段，小而美、專而精的數字生态逐步成形。

——支撐特色化數字經營。建成包括7大平台21項标準能力的感知認知引擎，應用於全行上百個場景，提供超過傳統200人的數字化人力，有效支撐“方言銀行”“空中銀行”等特色化服務。同時，遠程視頻服務已在近400個網點運行，成功遷移瞭(le)近90%傳統櫃面交易。“面向感知認知能力的銀行智能數字化引擎”被列爲國務院國資委管理提升“标杆項目”，並(bìng)獲中國人民銀行“2020年度金融科技發展獎”三等獎。

——擴容數字化産(chǎn)品體系。投産(chǎn)10餘款自研數字産(chǎn)品，全面涵蓋零售、小微、三農、公司業務闆塊，形成包括“渝快貸(dài)”“房快貸(dài)”“票快貼”“捷房貸(dài)”“稅快貸(dài)”“渝賬通”等“渝快”系列線上産(chǎn)品，年末線上貸(dài)款餘額突破1000億元、惠及280萬客戶。

——構建數字風控自主閉(bì)環。配置完善反欺詐、決策、貸後、模型策略四個數字風控關鍵團隊，形成貸前反欺詐、貸中智能決策、貸後數字化預警、逾期智能催收、糾紛線上仲裁等信貸全流程的數字化風控體系。反欺詐體系2021年監測各類事件超5億次，數字化信貸決策體系全面覆蓋線上線下信用、抵押、按揭、質押、擔保等産品，全年決策服務超億筆(bǐ)。上線大數據貸後預警系統，智能催收已覆蓋全行60%以上零售貸款資産。

——打造數據治理最佳實踐。啓動數據中台建設項目，制定數據标準並(bìng)在大數據平台中貫标實施，實現數據資源“找得到”“讀得懂”“用得來”。全面整合並(bìng)優化外部數據接入調用，日均提供行内外部查詢量10萬次以上。數據治理工作通過銀保監會考察，成爲銀保監會數據治理高層專家指導協調委員會成員單位，成果獲國際數據管理協會（DAMA）中國數據管理峰會頒(bān)發的金融行業“數據治理最佳實踐獎”。